网贷收取服务费、担保费的行为，可能给借款人带来法律风险，具体如下：
1、借款人可能因高额服务费、担保费面临经济损失。例如，借款1万元、期限1年、年化利率10%的网贷，若另收3000元服务费和2000元担保费，借款人实际需偿还16000元，综合年化利率达60%，远超法律保护上限，导致经济损失。
2、平台违法收费可能导致合同条款无效，借款人已支付费用可能难以追回。例如，平台隐瞒高额费用，借款人在不知情下签约付费，虽收费条款因欺诈无效，借款人有权要求返还，但平台可能拖延或拒绝，追讨过程耗时费力且存在不确定性。
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面对网贷服务费、担保费问题，以下错误操作需避免，以免影响权益：
1、忽视合同条款：部分借款人因急于用钱，未仔细阅读合同中服务费、担保费条款，导致后续争议时因缺乏了解处于不利地位。
2、盲目支付不合理费用：发现费用过高或不合理时，不核实、不抗辩便直接支付，可能助长平台不合理收费，造成不必要损失。
3、未保留完整证据：交易中未保留借款合同、支付凭证、沟通记录等关键证据，纠纷发生时可能因无法举证而难以维权。

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网贷收取服务费、担保费的合法性，可依据《中华人民共和国合同法》判断。
《中华人民共和国合同法》第五十二条规定：“有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。” 若网贷平台收取服务费、担保费时，存在欺诈、胁迫迫使借款人接受，或恶意串通损害借款人利益，或以此掩盖发放高利贷的非法目的，即符合上述合同无效情形，其收费约定自始无法律约束力，行为违法。反之，若约定明确、真实，费用合理透明，且未超法定利率上限，则合同层面可能合法，但需综合判断。
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网贷收取的服务费、担保费是否违法，需结合具体情况判断，以下为不同情形分析：
- 若平台在合同中明确约定服务费、担保费的收取标准、方式和用途，且为双方真实意思表示，无欺诈、胁迫等情形，费用合理且未以之掩盖高利贷，通常具有合同依据，不直接违法。
- 若服务费、担保费过高，与服务或担保不匹配，导致综合年化利率（含利息、服务费、担保费等）超过法定上限（目前以LPR的4倍为参考），超出部分因构成变相高利息，可能违法。
- 若平台未明确告知收费，或通过隐瞒、欺骗手段让借款人不知情付费，因缺乏透明度和双方合意基础，也可能涉嫌违法。

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